Quando alguém está com o nome no Serasa, ou negativado em qualquer outro órgão de proteção ao crédito, fica muito difícil de ter um pedido de crédito aprovado, porém existem algumas saídas, o já conhecido “empréstimo para negativado”. Muitas financeiras disponibilizam crédito, mesmo para que está com o “nome sujo”. Porém, quem está nessa situação precisa ter atenção e cautela, para não cair em armadilhas e aumentar ainda mais o problema.

Com a crise econômica e o desemprego, aumentaram a busca por crédito e o endividamento do brasileiro, segundo dados do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) 59,1 milhões estão negativados, ou seja, com o “nome sujo”.

Muitas financeiras já disponibilizam o crédito, mesmo para que está com o “nome sujo”


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Mas o que fazer se a situação ficou complicada, sem dinheiro e sem nome para conseguir mais crédito e saldar suas contas? Saiba o que é possível e o que é perigoso para quem quer crédito mas está com o nome sujo.

Como conseguir empréstimo estando negativado?
Como conseguir empréstimo estando negativado?

O que é empréstimo para negativado e quem pode fazer?

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O empréstimo para negativado é o nome que se tem dado ao crédito concedido as pessoas que estão com o nome sujo, ou seja, incluído em qualquer órgão de proteção ao crédito. Tendo este tipo de restrição, a pessoa fica impossibilitada de ter acesso a dinheiro de cartão de crédito, crédito pessoal e financiamentos em geral, normalmente oferecidos pelos bancos onde tem conta.

Como todos sabem, os bancos e estabelecimentos comerciais consultam as informações registradas nos órgãos de restrição de crédito. Se o nome do cliente está sujo, esses estabelecimentos entendem que ele não é um bom pagador, e, afim de evitarem prejuízos, restringem a prestação de serviços ou deixam de vender a prazo para inadimplentes.

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Porém, é exatamente nesse momento em que o negativado mais precisa de crédito, para pagar as contas e até mesmo limpar seu nome.

A boa noticia é que algumas financeiras que não fazem consulta aos órgãos de proteção ao crédito (SPC/Serasa/CCF) oferecendo crédito pessoal para negativados, mas é importante saber se o tomador se encaixa nas condições impostas e levar em consideração alguns pontos antes de fazer o pedido do empréstimo.

Algumas empresas de crédito e exemplo da correspondente bancária Simplic, tornam o processo de pedido de crédito bem simples e fácil, mas fazem algumas de exigências:

  • Ter mais de 18 anos.
  • Ter uma renda mínima de R# 3.117,70.
  • Ser cliente de alguns bancos, como: Itaú, Santander, Banco do Brasil, Bradesco e Caixa Federal.
  • a empresa ainda permite você fazer a simulação das parcelas de acordo com o valor a ser tomado.
  • é preciso fazer o cadastro completo, enviar documentos por email e aguardar até 48h para ter a resposta

A empresa ressalta que a aprovação do crédito não é automática e depende de análise, mesmo porque você está negativado

Empréstimo para negativado, quando é recomendado fazer?

A recomendação é que não se busque a alternativa de crédito para comprar itens desnecessários, use a fim de saldar alguma pendência que está lhe trazendo aborrecimento e ou socorrer alguma situação de emergência.

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Antes de pegar um empréstimo para negativado, consulte bem as instituições, os juros aplicados e se você tem condições de pagar as parcelas. Como os juros costumam ser mais elevados, o empréstimo para negativado é uma opção indicada para emergências e soluções imediatas.

Embora nem sempre tão vantajosas, ao recorrer a essas linhas de crédito, é possível quitar as dívidas e limpar o nome. O cuidado deve ser para não se endividar ainda mais.

É importante procurar por empréstimos com mais prestações e valores menores e avaliar com cautela a parcela que cabe no bolso. Somente faça uma negociação que possa manter ao longo do tempo. É importante também ficar atento para oportunidade de portabilidade de dívida para bancos com taxas menores.

Antes de fazer um empréstimo para negativado

Como o empréstimo para negativado geralmente possui juros mais elevados, se não tiver certeza que conseguirá pagar as parcelas, melhor não tomar o crédito, pois há chances de se endividar mais e complicar mais ainda sua situação. Cuide para que o valor da parcela não torne sua vida mais difícil.

Além do planejamento financeiro por causa dos juros, é importante tomar cuidado para não cair em golpes

Muitos criminosos tem se aproveitado da situação de fragilidade das pessoas que estão com nome sujo e precisam de dinheiro e aplicado golpes. Esta empresas fraudulentas, geralmente pedem que a pessoa faça um depósito antecipado, para pagamento das despesas de contrato, IOF e outras coisas que inventam, não entre nessa, é golpe. Nenhuma empresa honesta pede dinheiro adiantado para liberação de empréstimo. Todas vão desaparecer com seu pouco dinheiro.

No mais, não acredite em propostas tentadoras sem antes se certificar diretamente com a instituição. Criminosos se identificam como instituições sérias, fazem todo o processo como se fossem empresas reais, evite responder e-mails de ofertas de crédito de desconhecidos.

Outras opções de crédito para negativados

As instituições financeiras ficam mais cautelosas para liberar um empréstimo para quem está com o nome sujo e acabam dificultando a aprovação do crédito pessoal. Porém, existem outras opções de crédito para negativados no mercado.

Atualmente, estão disponíveis três tipos de crédito para negativados: o empréstimo consignado, o refinanciamento de imóvel e o de veículo.

  • Empréstimo consignado

Aposentados, pensionistas e servidores públicos têm a opção do empréstimo consignado mesmo se estiverem negativados. Nesse caso, o pagamento é descontando da folha de pagamento ou, no caso de aposentados ou pensionistas, diretamente do benefício do INSS.

Como os bancos e financeiras têm a garantia do pagamento, esse tipo de empréstimo costuma ter juros mais baixos.

  • Refinanciamento de imóvel

Essa modalidade de crédito pessoal é destinada a pessoas que têm imóvel próprio e quitado. Nesse caso, o imóvel entra como garantia no empréstimo. Caso se deixe de pagar o empréstimo, o imóvel pode ser tomado pelo banco.

Dependendo da instituição, pode-se conseguir um empréstimo de até 60% do valor do imóvel. Como se tem uma garantia, o valor do empréstimo costuma ser maior e os juros menores que um empréstimo para negativado.

  • Refinanciamento de veículo

Seguindo a mesma linha do refinanciamento de imóvel, o refinanciamento de veículo usa como garantia um carro ou moto, se estes estiverem quitados.

O valor do empréstimo varia de acordo com a instituição, mas sempre será proporcional ao valor do veículo. Então, quanto mais novo o veículo, melhores as condições do empréstimo.

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