Cartão de Crédito para Negativado: Conheça 6 opções e saiba como pedir o seu

Entenda quais cartões podem ser solicitados por cada tipo de negativado no SPC e SERASA

Por: Daniel Libanio - Empreendedor
12/04/2021 às 09:34 - atualizado em 14/04/2021 às 02:03

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E se eu te disser que é possível pedir um cartão de crédito mesmo com o “nome sujo”!

Existe cartão de crédito para Negativado? (Imagem: A Folha Hoje)
Existe cartão de crédito para Negativado? (Imagem: A Folha Hoje)

Isso não só é possível, como qualquer pessoa que atenda os requisitos necessários, pode solicitar.

É sobre isso que vamos falar neste artigo, e já te adianto, vou apresentar 6 opções para você escolher a que melhor se adequa ao seu perfil. 

Dentre elas, pelos menos 2 você poderá solicitar imediatamente. 

Afinal, qual banco faz cartão de crédito com nome sujo?

Assim como existem bancos e fintech com foco em cartões sem anuidade, existem instituições bancária com cartões exclusivos para um grupo de clientes com restrição nos órgãos de proteção ao crédito.

 Aqui nesse artigo você vai conhecer 6 delas, mas primeiro, você precisa saber de uma coisa.

Existem duas modalidades de cartões para pessoas com negativação no CPF.

  • Cartão de Crédito Consignado
  • Cartão de Crédito Pré-Pago

O que é, e como funciona o cartão de crédito consignado?

Essa é uma modalidade de cartão para pessoas que estão negativadas, mas possui pelo menos um dos requisitos abaixo:

  • É aposentado;
  • É pensionista do INSS;
  • É funcionário público;
  • É funcionário das Forças Armadas;
  • Possui emprego formal (CLT), em empresa privada.

Neste tipo de cartão para negativado, os bancos emissores, descontam a fatura mínima diretamente na folha de pagamento ou no benefício. 

Isso acaba proporcionando algumas vantagens para os clientes com este perfil.

Vantagens do cartão de crédito consignado. 

  • Menor taxa de juros rotativo: De acordo com o SerasaCred, “não passa de 4%, enquanto os cartões tradicionais podem chegar a 14%”.
  • Sem consulta ao SPC e SERASA: Por se tratar de uma consignação, não há necessidade de consultas.
  • Programa de benéficos: Assim como os cartões tradicionais, no consignado também possui programas de benefícios (depende do banco que você escolher).

Quem pode pedir um cartão de crédito consignado?

Qual banco faz cartão de crédito com nome sujo? (imagem: A Folha Hoje)
Qual banco faz cartão de crédito com nome sujo? (Imagem: A Folha Hoje)

De acordo com a legislação brasileira, para pedir um cartão de crédito é preciso ter no mínimo 18 anos ou 16 nos casos de emancipação.

Além disso, quando se trata de cartão consignado, é preciso cumprir um dos requisitos mencionados acima.  

Como faço para adquirir o cartão de crédito consignado?

Primeiro, você precisa conhecer as opções disponíveis no mercado (falaremos daqui a pouco), em seguida, escolher a que melhor atende suas necessidades.

Depois, é só acessar o site do cartão consignado de sua preferência, preencher os dados e aguardar a aprovação.

Aqui nesse artigo, você poderá conferir 4 opções que consideramos as melhores.  

 Você também pode solicitar diretamente na agência em que recebe seu pagamento de salário, pensão ou aposentadoria. 

Agora que você já entendeu o que é um cartão consignado, vamos entender um pouco sobre o pré-pago, e em seguida falaremos sobre os melhores cartões de cada modalidade e como solicitá-los.

 O que é um cartão pré-pago e quem pode solicitar?

O nome é bem intuitivo, o cartão pré-pago é uma modalidade em que o cliente deve inserir crédito (dinheiro), previamente, para poder utilizar.

Esse tipo de cartão é muito utilizado por pessoas que estão negativados e não possuem os requisitos para um cartão consignado.

Com ele você pode comprar em qualquer estabelecimento que aceite a opção crédito em suas respectivas bandeiras, como Visa, Mastercard e outras.

Por isso, é um cartão recomendado para empreendedores negativados, que precisam da modalidade crédito para fazer anúncios em alguns sites específicos. 

Quem pode pedir um cartão de crédito pré-pago?

Assim como os demais cartões, para solicitar o seu pré-pago, é preciso ter, no mínimo 18 anos ou 16 se for emancipado. 

Assim como no consignado, não é feito nenhuma consulta aos órgãos de proteção ao crédito (SPC e SERASA). 

Sendo assim, mesmo que você esteja com o CPF negativado, seu cartão será aprovado.

Vantagens dos cartões pré-pago

  • Sem consulta ao SPC e SERASA: Qualquer pessoa, mesmo negativado será aprovado.
  • Pode pedir online: Pode solicitar pela internet, sem sair de casa. 
  • Sem taxa de Juros: Por se tratar de um crédito pré-pago, não possui taxa de juros.

Agora que você já entendeu as vantagens tanto do pré-pago quando do consigando… 

Vamos conhecer 6 opções de cartões de crédito para negativado e escolher a que melhor atende suas necessidades.

1. Cartão Consignado BMG

Oferecido pelo Banco BMG, esse cartão possui Bandeira Mastercard e taxa de Taxa de 2,70% a.m. 

  • É um “cartão exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos”
  • O Bmg Card não possui anuidade e não faz consulta ao SPC e SERASA.
  • Como a própria empresa diz: “não possui taxas escondidas”.
  • Possui “pagamento mínimo descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício”

Para solicitar o cartão online, é preciso abri um conta digital no site do Banco BMG.

O processo é muito simples, basta preencher o cadastro com seus dados e aguardar o banco analisar suas informações

2. Cartão Consignado Banco Pan

Oferecido pelo Banco Pan, esse cartão possui Bandeira Visa e é “exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos”.

  • Não realiza consulta ao SPC e SERASA
  • Limite de até 2x o seu salário
  • Taxas de juros até 4x menor que um cartão comum (não conseguimos identificar no site a taxa de juros ao mês). 
  • Possui “pagamento mínimo descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício”
  • Disponível para negativados (informação expressa no site do banco PAN)

Para solicitar o seu cartão através da internet, basta acessar o site do banco PAN e preencher o formulário de solicitação.

3. Cartão de Crédito Consignado Banco Inter

Ofertado pelo Banco Inter, é um cartão para “Aposentados e pensionistas, Servidores Municipais, Servidores Públicos Federais, Servidores dos Tribunais de Justiça e Servidores Públicos Estaduais”.

Antes de solicitar, você deve conferir a lista convênios e empresas associadas.

  • Menores taxas (não conseguimos identificar no site a taxa de juros ao mês)
  • Sem consulta ao SPC e SERASA
  • Também desconta o pagamento mínimo da fatura direto na sua folha.
  • Sem Anuidade
  • É possível sacar até 90% do seu limite disponível em seu cartão.
  • Cartão internacional: É preciso desbloquear a função para poder realizar compras internacionais.

Você pode solicitar online, você precisa acessar o site do banco Inter e preencher o formulário. 

4. Cartão CAIXA Simples

Ofertado pela caixa Econômica Federal, é um cartão consignado para “aposentado ou pensionista do INSS e Servidores Públicos Federais (contemplando também os aposentados ou pensionistas vinculados ao Poder Executivo Federal)”.

É importante ressaltar que este cartão é para pessoas com menos de 75 anos.

  • Não realiza consulta ao SERASA e ao SPC
  • Taxa de juros rotativa de 2,7% a 3% ao mês.
  • Anuidade Zero
  • Plataforma Elo FLEX: “Possui diversos benefícios nas categorias, Auto, Bike, Casa, Pet, Vida, entre outros”.

Dos cartões analisados, o da caixa é o único que não é possível solicitar de forma online.

Para pedir o Cartão CAIXA Simples, você precisa se dirigir a uma das agencias da Caixa.

Caso já seja do banco, você pode entrar em contato através do “WhatsApp por meio do número 0800 726 01 04”.

“Para cliente CAIXA 0800 726 01 04 – Atendimento Pessoa Física de 2ª a 6ª feira, de 10h às 16h (horário de Brasília), exceto feriados”.

Qual o melhor cartão de crédito consignado?

Mas afinal, qual o melhor cartão de crédito consignado? (Imagem: A Folha Hoje)
Mas afinal, qual o melhor cartão de crédito consignado? (Imagem: A Folha Hoje)

Aqui listamos alguns dos melhores cartões de crédito consignado:

  • Cartão Consignado BMG
  • Cartão Consignado Banco Pan
  • Cartão de Crédito Consignado Banco Inter
  • Cartão CAIXA Simples

Porem, o melhor para você, será aquele atendem suas necessidades da melhor forma possível, levando em consideração, benefícios e taxas de juros. 

Dos cartões analisados, só possível identificar a taxa de juros no da Caixa do no do Banco BMG.

Qual o limite do cartão de crédito consignado?

O limite pode variar de acordo com cada Banco e com o seu valor de renda. Por isso é recomendado visitar o site de cada um dos bancos ofertantes antes de fazer a contratação.

Mas, se nenhuma das opções acima se encaixam no seu perfil, você pode adquirir um dos cartões pré-pagos.

No site da Mastercard, você pode conferir diversas opções de cartões pré-pago, mas decidimos trazer apenas duas que consideramos as melhores.

5. Cartão pré-Pago PagSeguro

Ofertado pelo PagSeguro, é uma excelente opção pois oferece a manutenção grátis se cumprido um requisito de uso, ou seja, se você utilizar o cartão não paga manutenção.

Porem, se você não utilizar o cartão, em um prazo de 180 dias, passa ser cobrado taxa de manutenção no valor de “R$ 19,90 por mês, limitado ao saldo disponível no Cartão”.

Além disso possui as Tarifas de:

  • Custo a cada saque nacional ou internacional R$ 7,50.
  • Custo de emissão/reemissão de cartão R$ 12,90.

Taxas:

  • Uso internacional 5,00% + IOF sobre a taxa de conversão cambial.

Para solicitar, basta acessar o site do pagseguro e preencher o cadastro

6. Cartão Superdigital

Ofertado pelo Banco Santander, o superdigital é fácil de usar e de contratar, porem, exige mais requisitos para ter a manutenção isenta.

Para conta pessoa física (não empresa e/ou MEI), é necessário comprar R$ 500 no cartão, ou terá a taxa de assinatura no valor de R$ 9,90/mês.

Já para contas de micro empreendedor individual (MEI), é possível cancelar quando quiser, e só será cobrado R$ 6,40 se realizar saques, ou R$ 5,90 se realizar transferências. 

Para solicitar o superdigital, acesse o site e preencha o cadastro.

Considerações Finais

Então, você já conhecia essas duas modalidades de cartões disponíveis para negativado?

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Daniel Libanio

Daniel Libanio
Graduado em Direito, empreendedor digital desde 2007. Criador de diversos projetos online e fundado do portal de notícias A Folha Hoje. Saiba mais sobre Daniel em seu perfil!