Medo do Cartão de Crédito? Tire suas dúvidas e saiba como pedir o seu
Cartão para negativados, cancelamentos e taxas.entenda melhor como funciona o cartão de crédito e aproveite o seu ao máximo!
Anderson Gomes - 02 de Junho de 2020 às 18:36:16

Se você anda se perguntando sobre o porquê de ter um cartão de crédito, como eles funcionam ou não sabe por onde começar para adquirir um, tenha calma pois nessa matéria vamos lhe guiar no passo a passo que vai tirar todas as suas dúvidas.

Tecnicamente, o cartão de crédito é um empréstimo no qual o cliente recebe um limite pré-estabelecido para realizar suas compras e pagá-las no mês seguinte.


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As pessoas solicitam um cartão de crédito principalmente pela possibilidade de parcelar o valor destas compras. Não é à toa que ele se tornou a forma de pagamento mais utilizada pelos brasileiros nos últimos anos.

Além disso, com ele você tem a chance de acumular pontos que podem ser convertidos em milhas aéreas, jantares, diárias em hotéis e muitos outros benefícios.

Geralmente, esses pontos passam despercebidos pelos usuários do cartão e perdem a validade sem nunca serem usados. Mas os detalhes sobre esses pontos e como obtê-los vamos contar um pouco mais adiante.

Dúvidas acerca do cartão de crédito
Medo do Cartão de Crédito? Tire suas dúvidas e saiba como pedir o seu

Quais os requisitos para pedir um cartão?

A maioria das instituições recorrem ao banco do SPC / Serasa para verificar se o cliente é bem visto no mercado. Afinal, se você vai conceder crédito para alguém é preciso saber seu histórico e confirmar se ele é um bom pagador, não é mesmo?

Geralmente, o nome limpo é essencial se você quiser um cartão de crédito com maiores limites e melhores benefícios. Estar empregado também pode contribuir para a aprovação. Contudo, a regra não serve para todos os casos. Na dúvida procure saber como anda sua situação na praça, fazendo uma consulta no SPC / Serasa gratuitamente.

Veja como consultar seu SPC gratuitamente

Medo do Cartão de Crédito? Tire suas dúvidas e saiba como pedir o seu

Onde solicitar um cartão de crédito?

Antes de mais nada, para solicitar um cartão de crédito você deve procurar a empresa ou instituição que faça a emissão do mesmo, podemos citar alguns lugares:

Bancos Tradicionais

Não é obrigatório você ter uma conta-corrente, mas se você for cliente e mantêm relacionamento com algum banco é mais fácil que ele te conceda um cartão de crédito.

Uma boa opção é o cartão o Santander Free, pois além de ser um cartão de fácil aceitação o cliente não paga anuidade se acumular R$ 100,00 de compras no mês. Você pode solicitá-lo indo té uma agência do banco Santander ou online.

Fintechs – Nubank
Medo do Cartão de Crédito? Tire suas dúvidas e saiba como pedir o seu / Imagem: uol

São plataformas digitais que oferecem os mesmos serviços de um banco tradicional. Nelas você pode solicitar seu cartão de crédito por meio de um aplicativo ou no próprio site da startup.

Seus custos são mais reduzidos por não possuírem agências, além disso, a tecnologia facilita a parte burocrática dos processos. A Nubank é uma dos bancos digitais (Fintech) mais conhecidos, acesse a página da Nubank e conheça todos os benefícios de uma conta bancária digital.

Outras empresas

Muitas empresas também oferecem cartões com vantagens exclusivas para quem usá-los em seus estabelecimentos. Um exemplo é o supermercado Extra, que dá ótimos descontos e formas de parcelamentos nas compras daqueles que pagam com o cartão de crédito fornecido pela rede.

Qual instituição cobra a menor taxa?

Confira o cartão Santander Free

Conhecer com antecedência as taxas cobradas por um cartão de crédito é crucial para que o cliente não seja pego de surpresa com os valores de suas faturas (atrasadas). Mas saber qual paga a menor taxa requer muita pesquisa por parte do consumidor.

Os valores podem variar, mas as instituições emissoras do cartão de crédito devem obrigatoriamente informar sobre o CET (Custo efetivo total), ou seja, o custo total de todas as taxas e encargos cobrados, para que o cliente escolha a qual o melhor cartão.

O cartão de crédito junto com o cheque especial formam as linhas de crédito com os juros mais altos do mundo. Desta forma, é de extrema importância que a fatura seja paga integralmente na data de seu vencimento.

Quais são as taxas cobradas pelo cartão de crédito?

Isso pode variar, pois depende da instituição que emitiu o cartão e da sua modalidade. Basicamente, existem dois tipos de cartões de crédito: o básico e o diferenciado.

  • O cartão de crédito básico serve unicamente para realizar pagamentos de bens e serviços nas redes credenciadas.
  • O cartão de crédito diferenciado conta com um ‘programa de fidelidade’. Com isso, além de realizar pagamentos de bens e serviços nas redes credenciadas eles também oferecem benefícios como milhas aéreas e recompensas.

Sendo assim, agora confira as taxas que podem ser cobradas por um cartão de crédito básico (que não possui programas de fidelidade) de acordo com o Banco Central:

  • Anuidade
  • Saque
  • Limite emergencial
  • Segunda via
  • Pagamento de contas
  • Parcelamento da fatura

Anuidade

É uma taxa de manutenção cobrada a cada 12 meses e que pode ser parcelada ao longo do ano. O valor pode variar de acordo com a modalidade e a instituição do seu cartão, mas é certo que quanto maior o número de benefícios que ele possui, maior a anuidade.

No entanto, em alguns casos a taxa não é cobrada, em outros, o banco negocia o valor da anuidade para não perder o cliente. Por isso é importante estar atento e fazer uma pesquisa para se informar sobre estes valores.

Saque

É a taxa cobrada quando você faz a retirada em dinheiro do seu cartão de crédito. Contudo não é uma opção nada viável, pois os juros cobrados são altos (girando em torno de 15%), além da cobrança do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Limite emergencial

Esta tarifa é cobrada quando você estoura o limite do seu cartão de crédito e mesmo assim deseja continuar comprando.

A avaliação emergencial de crédito pode liberar um aumento automático do seu limite, no entanto, gera uma tarifa extra. O ideal é que você solicite o aumento do limite na sua instituição e aguarde o pedido ser avaliado.

Segunda via

É a tarifa cobrada pela instituição para emitir um novo cartão de crédito em casos de perda, roubo, furto, etc. Entretanto, se você for vítima de fraude, tiver seu cartão clonado, por exemplo, o cliente ficará isento da taxa.

Em casos de roubo é fundamental que você faça o bloqueio imediato do seu cartão e faça um boletim de ocorrência antes de solicitar a segunda via.

Pagamento de contas

Esta taxa é cobrada quando você usa o cartão de crédito para pagar boletos de água, luz, internet e serviços afins. Além da tarifa, também é cobrado IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Parcelamento da fatura

O mês apertou e ficou sem condições de pagar pagar aquela fatura? Saiba que você têm a possibilidade de parcelar e fazer com que ela seja paga nas faturas seguintes.

Em contrapartida, ao parcelar a fatura você pagará, além do valor da conta, os juros sobre o parcelamento e o  Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Quais são as taxas de juros do cartão e quando são cobradas?

Os cartões de crédito são grandes aliados quando usados com disciplina e moderação. Mas se forem mal administrados a situação muda da água para o vinho.

Um erro que o usuário do cartão não pode cometer jamais é atrasar ou deixar de pagar a fatura do cartão. Quando isso ocorre o cliente têm a opção de pagar o valor mínimo da fatura.

Quando isso ocorre, é cobrado juros sobre a parcela restante que não foi paga naquele mês. É o chamado crédito rotativo. Se você têm uma fatura de R$ 150,00 e paga apenas R$ 50,00, por exemplo, os R$ 100,00 restantes serão cobrados na próxima fatura acrescidos de juros do rotativo.

Contudo, caso nem o valor mínimo seja pago as próximas faturas estarão sujeitas (além do juros do rotativo) à taxas de multas. A longo prazo o cartão poderá ser bloqueado e o cliente ter seu nome incluso nos órgãos de proteção ao crédito (SPC). Veja aqui mais cartões para negativados.

O que é o parcelamento da fatura?

Se você pagou o valor mínimo de uma fatura saiba que o valor restante em atraso não pode ficar mais que um mês no crédito rotativo. Ou seja, no mês seguinte ou você paga o valor atual da fatura junto com o valor em atraso ou você parcela a fatura.

Resumindo, você poderá dividir o valor da fatura em atraso para que ela seja paga nas faturas restantes. O crédito parcelado têm um juros menor que o rotativo. Por isso o cliente deve estar ciente de todas estas taxas antes de solicitar seu cartão.

Sobre o cancelamento do Cartão de Crédito
Como fazer para cancelar seu cartão

Como fazer para cancelar o cartão de crédito?

Para cancelar seu cartão de crédito basta apenas entrar em contato com a instituição que emitiu seu cartão. É importante que você anote o número do protocolo ou guarde algum documento que comprove o cancelamento naquela data. Assim você poderá evitar qualquer tipo de cobrança indevida.

Assim, se você cancelar e mesmo assim perceber que pagou a anuidade, poderá exigir o reembolso deste valor.

Posso cancelar um cartão mesmo tendo dívidas nele?

Sim. É possível que você cancele seu cartão mesmo que tenha dívidas ou faturas em aberto. Com o cancelamento a administradora continuará te enviando mensalmente suas faturas até que todas estejam quitadas.

Além disso, o consumidor deixará de pagar a anuidade do cartão e poderá controlar melhor sua dívida. Cliente e instituição também podem entrar em acordo para pagar as parcelas restantes sejam pagas de uma única vez.

O cancelamento do cartão apenas interrompe a incidência de juros sobre juros, evitando a ‘bola de neve’, mas o saldo devedor já formado precisa ser renegociado da melhor forma possível.

Como usar corretamente seu cartão de crédito
Como usar corretamente

Para você que deseja ter um cartão de crédito como aliado e não como vilão, temos algumas dicas fundamentais para oferecer:

Faça um planejamento financeiro – Sabemos que as facilidades que o cartão nos proporciona podem ser tentadoras as vezes. Limites altos e parcelas a perder de vista são verdadeiras armadilhas para aqueles que não fazem um bom planejamento financeiro. Evite gastos desnecessários e ao final de cada compra coloque tudo na ponta do lápis.

Limite o uso do cartão em 50% do salário – Esta porcentagem é relativa, mas a ideia é que você separe uma parte do seu rendimento para pagar as contas do dia-a-dia, como pequenas compras e boletos. Não use o cartão de crédito para todos os gastos.

Não tenha mais de um cartão – Se um cartão já pode tirar seu sono por várias noites, imagina 3 ou 5 deles! Menos cartões significam menos despesas com taxas de anuidades e/ou jurus.

Cartão Nubank – Educação financeira

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Postado por: Anderson Gomes
Sou redator e professor de Física, curto uma boa música, games e, acima de tudo, estar com minha família.