O empréstimo com garantia de imóvel é um tipo de crédito disponibilizado em todos os maiores bancos, além do juros serem bem mais baixos, os prazos são mais longos. Porém ainda é uma modalidade pouco divulgada por estas instituições no Brasil e por isso pouco requisitada pelo consumidor. Isto talvez porque, normalmente, os bancos tem menor lucro neste tipo de operação, ou ainda, pelo tempo que demanda a aprovação deste tipo de crédito. Empréstimos como crédito pessoal ou o uso do cheque especial, por exemplo, são mais rápidos para contratar e geram mais lucros para os bancos.

A taxa de juros para empréstimo pessoal por exemplo, gira em torno de 4% ao mês, já o juro dos empréstimos com garantia de imóvel fica na média de 1,5% ao mês, com o prazo de pagamento podendo chegar a 20 anos, contra a média do empréstimo pessoal que é de dois anos. Vale ainda ressaltar, que apenas o financiamento para compra de imóveis possui uma taxa menor, na faixa 0,9%.


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Mas este quadro pode começar a mudar, isto porque muitas instituições de crédito menores e algumas ‘fintechs’, empresas de crédito bancos digitais, de olho nas boas condições oferecidas e nas necessidades dos clientes, começam a colocar a modalidade em evidência, investindo na divulgação e até mesmo facilitando este tipo de operação.

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Porém, existe ainda um certo preconceito por parte do consumidor, até mesmo por desconhecer como funciona o empréstimo com imóvel em garantia.

Procure se informar em uma instituição de crédito, como são as regras do contrato para o crédito com garantia de imóvel,  e se o produto é indicado para resolver seu problema. Informe-se sobre os riscos e condições oferecidas pelas instituições financeiras que oferecem esta modalidade de crédito.

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A título de informação, listamos oito instituições que dispõem do empréstimo com garantia de imóvel e os juros praticados por algumas instituições. Recomendamos checar com o banco ou se informar nos sites das instituições.

  • Banco do Brasil: Concede crédito de R$ 35 mil a R$ 3 milhões, limitado a 60% do valor do imóvel. Os juros são a partir de 1,38% mês e os prazo são de até 15 anos.
  • Bcredi: Concede crédito limitado a 50% do valor do imóvel, as taxas são partir de 1,14% ao mês mais IPCA. O prazo é de até 15 anos. Uma carência de seis meses é oferecida para empreendedores de franquias.
  • Banco Bradesco: Concede o crédito, ficando limitado a 60% do valor do imóvel sob avaliação. O prazo é de até 15 anos para pagamento. Taxa de juros diferenciada, varia de acordo com o relacionamento do cliente com o banco.
  • Caixa Federal: A Caixa concede o crédito partindo de R$ 20 mil, também com limite de 50% do valor da avaliação do imóvel. Os juros são de 1,45% ao mês mais TR. O prazo é de até 20 anos para pagar.
  • Banco Itaú: Crédito disponível para clientes ‘Personnalité’, exige imóvel quitado, e pode levantar de R$ 40 mil a R$ 3 milhões, sempre limitado a 60% do valor da avaliação do imóvel. Os juros são partir de 1,24% ao mês mais TR. Prazo de pagamento vai até dez anos.
  • Novi: Esta instituição concede crédito também limitado a 50% do valor do imóvel, com taxas a partir de 1,14%/mês mais IPCA.O prazo é de até 15 anos. Também oferece carência de seis meses para empreendedores de franquias .
  • Banco Santander: Oferece crédito de R$ 30 mil a R$ 2 milhões, também limitado a 60% do valor da avaliação do imóvel. Tem juros partindo de 1,22% ao mês. O prazo par pagamento é de até 20 anos.
  • Sofisa: Crédito aberto de R$ 60 mil a R$ 2 milhões, com limite fixado a 50% do valor do imóvel. Os juros vão de 1,39% ao mês mais IPCA e prazo de até 15 anos.

Tomador precisa apresentar renda compatível com parcela do empréstimo

Além de exigida a avaliação do imóvel, que é de grande importância para liberação do empréstimo, a instituição financeira deverá também analisar os rendimentos do cliente, se está compatível com a parcela. A parcela do empréstimo não deve comprometer mais do que 30% da renda de quem solicita o crédito.

A análise de crédito é quase o mesmo usado para financiamentos imobiliários, com os prazos variando entre 15 e 20 anos, dependendo do banco.

Crédito liberado tem valores elevados e pode demorar para sair

Apesar da atraente taxa de juros, mais baixos, o empréstmo com garantia de imóvel não é indicado para qualquer pessoa, pois os bancos em geral só aceitam fazer o crédito acima dos R$ 30 mil, com exceção da Caixa Federal que faz a partir de 20 mil. A liberação costuma ser mais demorada, podendo levar, no mínimo, 30 dias.

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